4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，
▲送禮示意圖（圖／達志／示意圖）
記者陳佩儀／台北報導
母親節即將來臨，在各大百貨零售業者推出各種特會活動，搶攻母親節檔期之際，居家服務中心調查發現，「家事清潔服務」的預訂量已悄悄成長，今年的預約量較去年成長超過2倍，看的出母親節送禮不再侷限於化妝保養品，已經延伸至廚房、居家清潔。
信義居家服務中心實際調查發現，近年來家事清潔服務開始被大眾接受，加上清潔項目不斷推陳出新，母親節前夕預約量大增，今年比去年同期預約超過2倍以上，已佔整體居家清潔案量近5成，僅次於歲末年初大掃除需求帶動預約量。
▲家事達人可依不同區域進行居家清潔服務。（圖／信義房屋提供，下同）
信義居家服務中心專案經理曾雪梨說，家事清潔服務可依實際需求指定局部空間做重點清潔，如冷氣機。曾雪梨指出，冷氣機只清洗濾網是不夠的，建議每二年就要請專業人員徹底清除冷氣機內部的污垢，這些平常清不到的髒汙，不僅會導致過敏，也是電費攀升的元凶，冷氣機清洗前後體感溫度可差到5度。
▲冷氣機清潔前後比較。
經常使用的洗衣機也是清潔重點。曾雪梨提醒民眾，洗衣機內部環境溫暖且潮濕，其間所蘊藏的細菌數約為馬桶的500倍以上，市售的清潔發泡劑只清潔表面，裡面長時間累積的深層污垢、棉絮、病菌都會殘留在衣物上。
▲洗衣機底盤清潔前後比較。
曾雪梨說，看不見的塵蟎是最容易被忽略如何貸款100萬的，人類每天脫落的皮屑是塵蟎的食物，人的體溫提供舒適的溫度環境，針對看不見的塵蟎、細菌及過敏原，更要注意床墊、枕頭、棉被、沙發及地毯的除蟎清潔，減少塵蟎過敏原滋生，以免家中淪為「蟎的大平台」，連帶影響到生活作息與健康。
▼看不見的塵蟎是最容易被忽略的。
協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
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5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪小額貸款公司資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保銀行貸款利息比較
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的
文/今周刊 陳彥廷
當疾病纏身，靈魂猶如被監禁在肉身裡面，他依舊秉持一股叛逆孩子氣，學著與疼痛共舞，為的是要讓全世界都聽到他的音樂。
當V．K克（本名許勤毅）坐到鋼琴前，張開的雙手在鍵盤上跳起舞，埋首晃動把身體化成強大的旋律，沒人會注意到，他那14歲後因僵直性脊椎炎而停止長高，且日漸駝背的矮小身型。
他顯得自信而陶醉，毫不被身型所限制。他既是發行過個人專輯的流行音樂表演者，擁有多張專輯登上KKBOX數位音樂演奏類冠軍、博客來熱銷榜、曾獲日本iTunes演奏類冠軍，而且，他也是國內少見的跨界音樂人，他為電影、電視、廣告、動漫、電玩作曲，還擔任製作人，《蘭陵王》配樂就出自他手。
優游古典與流行樂界
小學是音樂班榜首 12歲開始學作曲
今年，他獲中國經紀公司青睞，協助募資，五月赴中舉行個人首度大型巡迴演奏會，這將是他事業更上一層樓的關鍵。
「我要拍帥氣的（照片），不要太俏皮的！」V．K克對攝影記者這麼說，笑得像個男孩；但他是認真的，拍照前幫自己臉上鋪了層淡妝，還趁空檔進洗手間整理頭髮。他的音樂之路也是如此，想展現帥氣，卻有點孩子氣、又很有自己的堅持。
他現在是流行樂界名人，但其實，V． K克從小學到高中，一路就讀音樂班，畢業於台北藝術大學音樂系，受的是「血統純正」的古典音樂學院訓練信用不良如何借錢。
「我可能還滿有天分的，小學考音樂班考榜首，我跟第二名的差距比方說是八分，第二名到最後一名的也是差八分。」他有點得意地分享，他四歲開始學鋼琴、十二歲學作曲，從小就展現音樂天分。
然而，縱使升學順利，V．K克卻從來不是老師眼中典型學音樂的「好學生」。他高中從高雄中學轉到私立貴族學校，當時校方強制學生購買用不到的學用品，「我這人正義感十足，覺得不合理，就跟訓導主任講道理，他惱羞成怒問說『這同學哪邊來的？我們要不要考慮不讓他入學？』我說『雄中啦！怎樣！』」他回憶。
顯然除了音樂天分，些微的臭屁、叛逆與特立獨行，也深植V．K克的基因。
古典音樂有古典音樂的「正統」，但V．K克從小就不甩這套，他愛的是動漫音樂、流行音樂。高中時，他第一次參加偶像酒井法子的演唱會，就立志「要成為音樂製作人，幫酒井法子寫歌！」頭也不回往「潮流音樂」邁進。
V．K克的偏好，在古典樂界算異端，大一的理論作曲課，他不按牌理出牌的作業惹怒老師，該門課被當掉。「他們覺得流行文化就是低一等，但我不這麼想……，我覺得音樂的美好就是要跟大家一起分享，而且要能夠產生共鳴。」V．K克看起來很氣，卻像是要為了捍衛信念而戰。
畢業後，他很快投入流行音樂團隊，到北京學習流行樂製作，往幕後發展。然而增貸利率，他終究是個表演欲強的音樂人，只做幕後，怎能滿足他？V．K克2009年回國，幾度拿著自行創作的專輯到唱片公司毛遂自薦，「當時沒人願意幫我發行。」
他索性透過無名小站，向網友公告自己發行專輯，接著和夥伴一張張包裝，透過郵局宅配，土法煉鋼，居然賣出五千多張唱片，在演奏類專輯當中算是成績斐然。
他的自籌演奏會也越辦越盛大，從2010年台北中山堂的數百人，到2013年國家音樂廳的2000人；接著，2015年吸引知名娛樂公司主動幫他辦演奏會，征服了3個人信貸最低利息000人的台北國際會議中心。
V．K克盤算著，未來想要到中國、日本巡迴，「上天給我這麼好的才能和演奏能力，我想做的事情，是讓全世界的人知道我的音樂。」
舞台下過著被囚禁生活
無法控制身體 折磨多年才找出病因
不過．上天給V．K克的，不是只有音樂才能，還有病痛磨難。
上國中後，V．K克開始受到背痛困擾，四處求醫找不到病因，直到20歲才確診是僵直性脊椎炎。病況在當時已極度惡化，每天必須花半小時起床。發作時，他只能想盡辦法呼吸、避免休克，每走一小步，任何地面不平、踩空都讓他痛不欲生，他無法控制身體，「就像一個被囚禁的靈魂，禁錮在身體裡。」
「他很堅強。」V．K克的姊姊許雁雯透露，弟弟雖然每天早上起床都會面臨極度的疼痛煎熬，卻從不在家人面前喊痛。
V．K克說，當年，日劇《一公升的眼淚》中罹患脊髓小腦萎縮症的女主角激勵了他，「她的意識清醒，但沒辦法做出任何表達，這非常痛苦；我算滿幸運了，我能做的，就是珍惜現在有的東西，還能跑的時候就盡量跑！」
於是，為了熱愛的音樂，他與病痛共舞，「我彈琴都很用力，痛了再說！」長久下來，他大致摸清這病痛，知道手落下時應該避免哪些角度，萬一不慎觸動痛覺，「可能有一瞬間表情怪怪的，那就忍耐，繼續彈。」
V．K克說：「都得了治不好的病，其他有什麼好怕？都不是問題！我覺得自己在精神上變得更強悍！」
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假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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