撰文=信傳媒新聞部 攝影=信傳媒圖庫
受到外資反手轉買為賣影響，台股加權指數上週跌破9700點關卡，週線也出現去年11月中旬以來首度的連三黑走勢，由於美國聯準會升息的腳步越來越近，投信法人表示，過去美升息前，股市通常會出現明顯拉回整理，屬於短線震盪格局，宜聚焦價值型類股。
外資反手賣，週線出現罕見連三黑
根據統計，外資上週五在集中市場單日賣超50億元，由於3月以來外資在集中市場呈現賣多買少態勢，累計3月以來外資已經減碼台股約203億元，不過就算是外資出現賣超，法人認為這是升息前的短暫現象，有資深的股市投資人就說，這一波股市上漲來自於基本面的改變，因為景氣真的有好轉。
對於近日台股跌破9700整數關卡，日盛小而美基金經理人趙憲成表示，美國升息時程接近，本週美股高檔震盪，新興市場包括俄羅斯及巴西等出現較明顯拉回，觀察過去美升息前，股市通常會出現明顯拉回整理，待升息確立後指數將可望轉為反彈走勢。
短線震盪難免，靜待升息後反彈
不過此次因先前川普喊出美元弱勢，使得亞幣走升，資金流入台股，帶動這波大幅走升，現時序接近Fed開會之際，市場對Fed 3月升息呼聲提高，加上第二季將進入產業淡季，使得本周大盤出現較明顯拉回震盪，不過因為景氣真的好轉，基本面趨勢也未改變，升息前因資金挪移股市出現短線震盪，逢低可選定趨勢、價值基隆小額借款投資。
趙憲成指出，此波資金來去速度快，但還不至於導致股市出現大漲大跌局面，後續主要觀察重點如下，首先是、Fed會議內容，需特別留意升息頻率及升息幅度；在來各家公司去年以及第一季財報公佈的時間已近，觀察4月中旬前陸續公布的財報，也是重點，尤其會有可能出現匯損的個股需要特別注意。
至於在產業方面，新北市小額借款趙憲成分析，電子可留意去年第四季季報表現優異，新規格包括雙鏡頭、載板、AMOLED等，半導體，自動化、5G；傳產部分可關注低基期，原物料漲價受惠，中概收成股包括品牌優化、通路優勢、人口紅利等，及以DAS、節能、輕量化概念為主的汽車電子。
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■ 中國股市的懶人投資法：10年大賺90倍的秘密
▲王品集團創辦人、益品書屋負責人戴勝益。（圖／記者季相儒攝）
文／許雅綿
臉上總高掛笑容，採訪這天，他介紹起身上的行頭，手戴黑色Swatch手錶，身穿王品白色Polo衫，褲子為日系平價品牌，搭配一雙黑色皮鞋，穿著十分簡單平民，平時喜歡騎著腳踏車，出席各個公開場合，他是王品集團創辦人，同時也是益品書屋負責人戴勝益。
《董事長，愛說笑：品味生活，快意人生》書中這樣介紹他：王品老闆戴勝益不像企業家，而較像愛思考的哲學家，因為他不交際、不應酬、不打球，不煙也不酒；完全沒有企業家的百般本事。不過他很愛說笑、喜歡白色，「因為白色代表純潔。」
戴勝益有某種程度的執著。
「如果你迷戀厚實的屋頂，就會失去浩瀚的繁星。」因為詩人洛夫這段話，戴勝益40歲決定離開家族企業三勝製帽。「從知道這句話的那一天，我就離家出走了。」
「那晚，見我爸爸心情不錯，我就跟他說：『我要離開了』。」父親回說：「那你幾點要回來？」戴說：「我不回來了。」父親曉得兒子的性格，這一走，就算餓死了，也不會回去。所以偷偷把50萬現金，匯到在台北戴勝益二姊戶頭，並告訴她：「這小孩子（指戴勝益）到時候若沒飯吃，妳要救濟他。」
回想起這段故事，戴勝益仍不後悔當初的決定。他堅持「不跟父兄做同樣行業。」所以兄弟間感情仍相當好，他笑說：「現在我們兄弟每兩個禮拜就會聚一次，我明天還要跟他們聚餐耶！」
而不做同樣家業的想法，也落實在王品的「龜毛條款」中，王品人的四職等以上（店鋪組長級以上）的三等親都不得進入王品工作，包括戴勝益的女兒及兒子。「王品是永遠屬於大家的，一萬多名員工都沒有親戚在裡面。」
會如此堅持的原因，戴勝益說：「兄弟鬩牆的案子我看多了。」一定要屏東小額借款白紙黑字寫出來，只要同意隔天條文都公告。對於想做的事情，戴勝益說：「我幾乎都做到了。」
張忠謀曾說過：「如果企業文化做得很成功，可以維持企業20年。」戴勝益堅持從簡的生活，出門不讓司機接送，騎腳踏車出席活動，就是為了以身作則，建立王品集團的企業文化。
戴勝益很調皮。
老爺酒店執行長沈方正4月曾到益品書屋演講，他形容戴勝益：「很調皮。」果不其然，當戴介紹起沈方正台下的姐姐以及老婆時，調皮地說：「哪位是老婆？哪位是姊姊？」逗得台下笑聲四起。
逗趣的事還不只一件。當他認真說起：「閱讀只能增加氣質，但沒有目的就是目的。」隨即便分享：「曾碰過有個人來益品書屋，躲在角落4、5個鐘頭，書都沒有翻開，喝喝咖啡就走了。」後來他忍不住去問：「你書沒有打開，你來這邊做什麼呢？」那人回應：「紓壓啦！」他笑說：「這也太混了吧。」
戴勝益常自稱「半部論語創王品」。他說，影響自己最深的一本書是《論語》，其中「與朋友共敝之而無憾」、「登泰山而小天下」，意味著人生中分享的重要性，包括將王品80%的股份稀釋給員工，以及登百岳的興趣，目前已登了59座。
他說自己非常崇拜孔子，在王品上市的前一天，對外的宣布會就辦在孔廟，他當時跟孔子說：「你的弟子在2500年以後來了，你不是禍國殃民的人，你是很有倫理且有制度，同時也是非常積極的人。」
戴勝益的人生很「白」。
出席公開活動，常常看到戴勝益穿著白色上衣、白色連帽外套。忍不住在專訪時問他：「戴董你常穿白色的衣服？」戴勝益說：「我喜歡白色，因為白色代表純潔。」
若以顏色代表的意義做解釋，白色其實代表了純潔、完美、溫馨、乾淨俐落、簡單的生活方式，包括開朗、親近的態度。仔細一項一項套在戴勝益身上，確實有那麼點道理。
關於乾淨俐落。戴勝益的人生早就規劃好：20歲到40歲是做「職業」；40歲到60歲是做「事業」；60歲以後到80歲是做「志業」。因此，在2015年他61歲那年，頭也不回的卸下王品集團董事長職位。他說：「全世界沒有一家公司，沒有某個人不行，包括鴻海、台積電。」
戴勝益帶著堅定的口吻說：「當時覺得是時候離開了..。」將王品從手中交出去時，當時每股價值是300元，王品沒有跟任何一個機構或銀行借一毛錢，也沒有給廠商開任何一張支票，都是給現金。
戴勝益強調沒有借錢，是因為王品創業初期很苦，當時追錢追得很苦，他曾經最高一個禮拜籌一千多萬，「我那時候晚上12點睡覺，都想要一睡不醒，就不用承擔明天的事情」，高壓的生活過了5、6年，不想再走回頭路，現在王品集團堅持不欠錢，且不靠著槓桿原理做生意，「有多少錢做多少事。」
列出人生必做60件事，獨缺「這件」未完成。
先前戴勝益分享過，有列出人生必做的60件事，他開心地表示：「我已經完成了59件」，那剩下來的最後一件呢？
「60件事其中有一項是登百岳，我現在只登了59座，爬不到1百座，因為退休之後做健檢發現，有嚴重骨質疏鬆的問題，若爬山爬到一半骨頭斷掉，我就下不來了，除非叫直升機，但那會造成轟動。」語畢後，戴勝益笑說：「不行不行，我寧可死也不要這樣。」
人生必做60件事中，包括騎單車環島、登玉山、橫渡日月潭、出一本書、每天走一萬步、還有每周回去看父母兩次、去七大古蹟、壯遊等。
他分享，在28歲那年就完成壯遊，當時一個人帶著2000美元，到美國把52個州走完，到後期身上僅剩300、400美元，硬著頭皮邀約其他旅客，同住一間房，最後沒錢後坐夜間巴士，省下住宿的費用，「壯遊就是練膽量，後來事業才有勇氣擴大。」
每天7小時思考，人生字典裡沒有「做不到」。
對於自己的人生目標一向很明確，戴勝益說，「因為我有很多時間思考，我20幾年來，有7個小時獨立的時間。因為王品是不能有交際應酬的，所以時間就省下來，早上、晚上各1個鐘頭的泡澡，其中包括搭大眾運輸工具的時間拼湊起來，有7個小時思考的時間。」
7個小時的思考時間，都在想什麼？他說：「我都在想人生的意義何在。」人生的意義要發揮到淋漓盡致，讓每個人羨慕你，而你又很快樂，並非退休後什麼都不做，那不是人生的意義。
「我退休後很忙，反而比退休前更忙，只是沒有壓力的忙，包括去走一萬步，到處去玩，騎腳踏車去女兒、兒子的店。」戴勝益表示：「我現在的目標，就是餘生只推廣閱讀，經營益品書屋。」
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪新竹小額借款資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提花蓮小額借款供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
5C122A49ED1C461A
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